Liquidität statt Kontostand

Drei Gründe, warum der Kontostand täuscht

1. Er zeigt nur ein Konto. Girokonto, Zweitkonto, Kreditkarte und PayPal gehören zusammen.
2. Er kennt die Zukunft nicht. Am Freitag gehen die Gehälter raus, egal wie der Stand heute ist.
3. Er zeigt Geld, das schon ausgegeben ist. Was mit der Kreditkarte bezahlt ist, ist bezahlt, auch wenn die Abrechnung erst in drei Wochen vom Konto geht.

Was Liquidy stattdessen zeigt

• Kontostand heute: alle Konten zusammen, mit dem Anteil jedes Kontos
• Verfügbar: dazu der Dispo
• Tiefpunkt der nächsten 90 Tage: sicher und mit Prognose, jeweils mit Datum
• Ziel des Monats: erreicht, sicher und mit Prognose

Ganz oben steht ein Satz, der die Frage beantwortet, zum Beispiel: „Das Geld reicht nur, wenn die Prognosen eintreffen.“ Wie der tiefste Stand entsteht, steht unter Tagesgenaue Liquiditätsplanung.

Kreditkarte und PayPal richtig zählen

Eine Kartenzahlung senkt die Liquidität am Tag des Kaufs. Die Abrechnung am Monatsende ist nur eine Umbuchung zwischen deinen Konten und zählt nicht noch einmal. Bei PayPal ist es genauso: Einzüge vom Girokonto sind Umbuchungen, Gebühren trennt Liquidy automatisch ab.

Nur vollständige Daten ergeben eine ehrliche Zahl

Fehlt bei einem Konto ein Auszug, stimmt jede Zahl danach nicht. Liquidy zeigt deshalb für jedes Konto, bis wann die Umsätze vollständig sind, und gleicht den berechneten Saldo centgenau mit dem der Bank ab. Fehlt etwas, sagt es dir die Übersicht, zum Beispiel: „Kreditkarte: Stand 15.09. · Datei importieren“.