Thema
Tagesgenaue Liquiditätsplanung
Eine Liquiditätsplanung nach Monaten zeigt, wie viel Geld am Monatsende da ist. Dazwischen kann das Konto trotzdem ins Minus rutschen, etwa wenn die Gehälter am 30. abgehen und die große Zahlung erst Mitte des nächsten Monats kommt. Eine tagesgenaue Planung rechnet jeden Tag einzeln und zeigt den tiefsten Stand mit Datum.
- Sicher
- im Minus
Ein Beispiel
| Tag | Posten | Betrag | Stand am Abend |
|---|---|---|---|
| Mo 26.10. | Kontostand heute | 30.000 € | |
| Fr 30.10. | Gehälter | −26.000 € | 4.000 € |
| Mo 02.11. | Miete | −2.400 € | 1.600 € |
| Di 10.11. | Umsatzsteuer | −3.100 € | −1.500 € |
| Do 12.11. | Lindgrün Verlag, RE-0705 | +18.000 € | 16.500 € |
Ende Oktober stehen noch 4.000 € auf dem Konto. Wer nur auf Monatsenden schaut, sieht kein Problem. Am 10. November ist das Konto aber 1.500 € im Minus, zwei Tage bevor die Zahlung kommt. Das zeigt nur eine Planung, die jeden Tag rechnet.
Der tiefste Stand zählt
Liquidy zeigt für die nächsten 90 Tage den tiefsten Stand mit Betrag und Datum, auf Wunsch für bis zu zwölf Monate. Dazu kommen zwei Grenzen: die Mindestliquidität, unter die du nicht fallen willst, und der Dispo. Fällt eine Linie darunter, färbt sich die Kurve: bernsteinfarben unter der Mindestliquidität, rot im Minus.
Geht am selben Tag Geld raus und kommt Geld rein, zählt Liquidy die Ausgaben zuerst. So verdeckt ein Zahlungseingang am Gehaltstag nicht die Lücke davor.
Zwei Linien: Sicher und Mit Prognose
Sicher enthält alles, dessen Betrag feststeht: Rechnungen, Raten aus Verträgen, laufende Ausgaben, Einzelposten wie eine Steuernachzahlung und Budgets für schwankende Kosten. Diese Linie beantwortet die Frage: Was passiert, wenn kein neues Geschäft dazukommt?
Mit Prognose nimmt die erwarteten Einnahmen dazu. Ausgaben stehen in beiden Linien, denn unsicher sind nur die Einnahmen.
Termine, wie sie wirklich kommen
Liquidy kennt Wochenenden und bundesweite Feiertage. Fällt ein Termin auf einen solchen Tag, rücken Einnahmen, Lastschriften und Steuern auf den nächsten Bankarbeitstag, andere Ausgaben auf den vorigen. Verträge kennen Regeln wie „am drittletzten Bankarbeitstag“.
Eine erwartete Einnahme ohne festen Tag landet am letzten Bankarbeitstag des Monats, ein Budget am ersten. Geld kommt eher spät und geht eher früh.
Monate fassen nur zusammen
Die Planungstabelle zeigt Monate, rechnet aber mit denselben Tageswerten wie die Kurve. Für jeden Monat steht dort auch der tiefste Tag, für beide Linien. Kurve und Tabelle zeigen immer dieselben Zahlen.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen tagesgenauer und monatlicher Liquiditätsplanung?
Eine monatliche Planung zeigt den Stand am Monatsende. Eine tagesgenaue rechnet jeden Tag und zeigt auch Engpässe mitten im Monat, etwa zwischen Gehaltstag und Zahlungseingang.
Wie weit plant Liquidy voraus?
Die Kurve zeigt standardmäßig 90 Tage, bis zu zwölf Monate. Die Planungstabelle zeigt den laufenden Monat und die elf folgenden. Raten aus Verträgen entstehen bis zu 24 Monate im Voraus.
Muss ich jeden Tag etwas eintragen?
Nein. Umsätze kommen per Klick oder einmal pro Woche automatisch von der Bank, Rechnungen aus dem Rechnungsprogramm, Raten erzeugen die Verträge selbst. Eintragen musst du nur, was du erwartest.
Liquidy ist in Entwicklung
Konzept und Entwürfe der Oberfläche sind fertig, jetzt bauen wir. Einen Termin für den Start nennen wir erst, wenn wir ihn halten können.
Du willst Liquidy als eine der ersten Firmen nutzen? Schreib uns, was ihr macht und wie ihr heute plant. Wir melden uns.